Blog

May 31, 2023

Una banca convenzionale non potrà mai trasformarsi in una “banca digitale”: City Bank MD

Il basso costo del capitale versato e la soglia bassa hanno spinto gli investitori di diversi settori, tra cui banche, assicurazioni, telecomunicazioni e fornitori di servizi finanziari mobili, a unirsi alla corsa per

Il basso costo del capitale versato e la soglia bassa hanno spinto gli investitori di diversi settori, tra cui banche, assicurazioni, telecomunicazioni e fornitori di servizi finanziari mobili, a unirsi alla corsa per creare la Banca Digitale.

Complessivamente 52 enti nazionali ed esteri hanno presentato domanda di licenza per la creazione di banche digitali e nell'elenco figura la maggior parte delle banche convenzionali. Ora è stato posto il tema di come una banca digitale possa differire da una banca normale e del perché le banche convenzionali competono per una licenza come banche digitali.

Mashrur Arefin, amministratore delegato e CEO della City Bank e vicepresidente dell'Associazione dei banchieri del Bangladesh (ABB), ha discusso in un'intervista con The Business Standard la nuova idea di una banca digitale. Ha affrontato la distinzione tra banca tradizionale e banca digitale spiegando perché una banca convenzionale non potrà mai trasformarsi in una "banca digitale".

Come vedi la folle corsa per la licenza di banca digitale?

Penso che la folle corsa sia stata causata da quattro fattori. Uno è il basso requisito di capitale versato iniziale, che è di soli Tk125 crore, e la soglia bassa di Tk50 lakh affinché le persone possano diventare sponsor.

In secondo luogo, siamo una nazione di persone veramente intraprendenti, il che è evidente nella crescita del nostro PIL da 90 miliardi di dollari a 460 miliardi di dollari in soli 15 anni.

In terzo luogo, il successo dell’attività di MFS in Bangladesh ha rappresentato una motivazione importante. BKash ha trasformato il denaro mobile in una sorta di valuta alternativa. Si tratta di un traguardo rivoluzionario raggiunto.

In quarto luogo, i recenti successi dell'Internet banking sono stati davvero sorprendenti. Le app di Internet banking, ad esempio, di City Bank, BRAC Bank ed EBL hanno contribuito in modo significativo a cambiare il panorama bancario ordinario. Ciò ha motivato le persone a pensare che, se l'app Citytouch di City Bank sui telefoni cellulari può generare un volume di transazioni di Tk41.000 crore in un anno, allora se possiamo offrire una buona suite di prodotti con una buona sicurezza ecc., i clienti adoreranno fare servizi bancari digitali.

Perché la City Bank vuole creare una banca digitale quando ha già una presenza massiccia nel settore bancario digitale con la sua licenza bancaria convenzionale?

Esiste un enorme malinteso sul Digital Banking rispetto alle banche convenzionali che passano al digitale. Mi addolora. Il fatto è che una banca convenzionale con la sua mentalità convenzionale, la sua presenza fisica legata alla struttura dei costi, la sua cultura della burocrazia necessaria, la sua abilità nel finanziare progetti di grandi dimensioni, ecc. non potrà mai trasformarsi in una banca digitale. Mai.

Al massimo, ciò che può fare è offrire la sua gamma completa di servizi bancari al dettaglio, piccola e microfinanza e prodotti di carte attraverso gli apparecchi telefonici delle persone.

Questo è il classico “internet banking” – dove una banca tradizionale crea fondamentalmente un canale complementare per le sue offerte di prodotti e servizi ai singoli individui, non tanto alle aziende. Quindi, è fondamentalmente un'estensione della sua convenzionalità con altri mezzi – cioè con mezzi tecnologici.

Quali vantaggi prevede nell'adozione del digital banking, sia per la banca che per i suoi clienti?

I clienti potranno aprire conti bancari istantaneamente ovunque sulla terra con solo una connessione Internet: otterranno servizi di chat, trasferimenti di denaro e centinaia di altri servizi allo stesso modo. I clienti avranno accesso a prestiti o crediti in base al loro comportamento sul versante dei depositi e delle transazioni.

Finché rimane quella base di costo convenzionale derivante dal pagamento degli stipendi a molte migliaia di dipendenti, dalla manutenzione di reti di filiali, bancomat, sportelli POS, uffici multipli per il credito e le vendite, ecc., i bagagli e il bagaglio delle banche tradizionali rimarranno. Con questi bagagli e bagagli, una banca tradizionale è destinata a rimanere una banca tradizionale a livello di bilancio. Questo è un fatto.

La Banca Digitale è una cosa completamente diversa, che è essenzialmente libera dalla maggior parte delle convenzioni di una banca convenzionale, libera da tutti i suoi tradizionali costi, che è essenzialmente focalizzata sul segmento di massa e funziona su una piattaforma di servizi basata sulle preferenze personali del cliente e, dal saldo punto di vista del foglio, il che comporta un requisito di capitale diverso a causa delle dimensioni ridotte dei ticket di prestito, quindi una pianificazione finanziaria completamente diversa.